خبرفوری؛ فعال‌سازی وام یارانه برای سرپرستان خانوار | دریافت وام ۲۰ میلیونی بدون نیاز به ضامن!

در جدیدترین تصمیم بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، طرحی اجرایی تحت عنوان وام یارانه‌ای برای سرپرستان خانوار به تصویب رسید که هدف اصلی آن تسهیل در تأمین مالی خرد و کمک به خانوارهایی است که درآمد منظم، مستمری یا یارانه دریافت می‌کنند.
این طرح که بر پایه بند (ث) ماده ۱۰ قانون برنامه پنج‌ساله هفتم پیشرفت کشور تدوین شده، به متقاضیان اجازه می‌دهد بدون نیاز به ضامن، تنها با کارت یارانه یا مستندات درآمدی معتبر، وام دریافت کنند.

 جزئیات دستورالعمل اجرایی بانک مرکزی

در دستورالعمل صادره از سوی بانک مرکزی آمده است:
مؤسسات اعتباری موظف‌اند پس از ثبت درخواست متقاضی و احراز صحت اطلاعات درآمدی، تسهیلات را در قالب حساب جاری اعتباری برای وی فعال کنند.

به زبان ساده‌تر، متقاضی نیازی به ضامن ندارد؛ کافی است یارانه، مستمری یا حقوق ثابت خود را به عنوان پشتوانه مالی معرفی کند تا بانک بتواند در قالب عقد مرابحه، اعتبار موردنیاز را در حساب جاری او شارژ نماید.

 وام یارانه چیست و چگونه عمل می‌کند؟

وام یارانه نوعی تسهیلات خرد بانکی است که به خانوارهای دارای درآمد منظم (از جمله یارانه نقدی یا حقوق بازنشستگی) اختصاص می‌یابد.
در این طرح:

• متقاضی از طریق کارت یارانه یا حساب بانکی مرتبط با واریز یارانه اقدام می‌کند.

• بانک مرکزی با همکاری بانک عامل، اعتبار مشخصی را به صورت خط اعتباری در حساب فرد فعال می‌کند.

• فرد می‌تواند از این اعتبار برای خرید کالا، پرداخت هزینه‌های ضروری یا برداشت نقدی محدود استفاده کند.

به بیان ساده، این وام مانند یک کارت خرید اعتباری با پشتوانه یارانه ماهانه است که اقساط آن به صورت خودکار از حساب یارانه کسر می‌شود.

چه کسانی مشمول وام یارانه‌ای جدید می‌شوند؟

بانک مرکزی اعلام کرده است، افراد زیر می‌توانند از این طرح استفاده کنند:

1. سرپرستان خانوار دارای یارانه فعال.

2. بازنشستگان با مستمری ثابت ماهانه.

3. افرادی که حقوق منظم از نهادهای دولتی یا غیردولتی دارند.

 نکته مهم: این تسهیلات فقط برای کسانی قابل پرداخت است که حساب دریافت یارانه‌شان در همان بانک محل درخواست باشد.

 سقف وام یارانه چقدر است؟

براساس مصوبه بانک مرکزی، سقف اعتبار هر متقاضی نباید بیشتر از سقف تسهیلات خرد بانکی باشد.
در حال حاضر این سقف حدود ۲۰۰ میلیون ریال (۲۰ میلیون تومان) است، اما ممکن است بسته به اعتبارسنجی و درآمد متقاضی کمتر یا بیشتر شود.

 مدارک لازم برای دریافت وام یارانه

برای ثبت درخواست وام یارانه، متقاضی باید مدارک زیر را ارائه کند:

• کارت ملی و شناسنامه سرپرست خانوار

• شماره حساب بانکی محل واریز یارانه

• پرینت گردش حساب سه‌ماهه اخیر

• مدرک اثبات درآمد یا مستمری (در صورت وجود)

 فرآیند دریافت وام گام‌به‌گام

1. مراجعه به بانک محل واریز یارانه: متقاضی باید به همان بانکی مراجعه کند که یارانه‌اش در آن واریز می‌شود.

2. تکمیل فرم درخواست: بانک فرم مخصوص درخواست تسهیلات یارانه‌ای را ارائه می‌کند.

3. احراز اعتبار: بانک مدارک را بررسی و میزان درآمد یا یارانه فرد را احراز می‌کند.

4. انعقاد قرارداد: پس از تأیید، قرارداد تسهیلات بین بانک و متقاضی امضا می‌شود.

5. واریز اعتبار به حساب: مبلغ مصوب به‌صورت خط اعتباری در حساب متقاضی فعال می‌شود.

 پشتوانه قانونی وام یارانه‌ای

بر اساس قانون برنامه پنج‌ساله هفتم توسعه، بانک مرکزی موظف است سازوکارهایی را برای دسترسی آسان مردم به تسهیلات خرد طراحی کند.
بند (ث) ماده ۱۰ این قانون صراحتاً اشاره دارد که سرپرستان خانوار دارای درآمد منظم می‌توانند از «اعتبار در حساب جاری» برخوردار شوند.

 هدف از اجرای این طرح

هدف بانک مرکزی از این دستورالعمل، چند محور اصلی دارد:

• کاهش نیاز به ضامن در تسهیلات خرد.

• تسهیل دسترسی دهک‌های پایین جامعه به منابع مالی.

• افزایش گردش اقتصادی در بازار کالاهای ضروری.

• حمایت از خانوارها در برابر فشار تورم و افزایش هزینه‌های معیشتی.

 مزایای وام با کارت یارانه

• بدون نیاز به ضامن و سفته‌های سنگین.

• بازپرداخت اقساطی و کسر مستقیم از یارانه ماهانه.

• اعتبار سریع و در دسترس برای خرید کالا.

• امکان مدیریت مالی خانوارها از طریق حساب جاری اعتباری.

 محدودیت‌ها و نکات مهم

• متقاضی فقط در بانکی که یارانه‌اش واریز می‌شود می‌تواند وام دریافت کند.

• سقف تسهیلات متناسب با اعتبارسنجی و میزان درآمد تعیین می‌شود.

• بازپرداخت اقساط از محل یارانه کسر می‌گردد، بنابراین در صورت قطع یارانه، وام نیز مسدود می‌شود.

• بانک‌ها موظف‌اند صحت اطلاعات درآمدی را بررسی کنند تا از پرداخت وام‌های غیرواقعی جلوگیری شود.

 نظارت بانک مرکزی بر اجرای طرح

بانک مرکزی اعلام کرده تمام بانک‌ها موظف‌اند مطابق بخشنامه شماره ۱۴۹۱۵۳/۹۶ مورخ ۱۶/۵/۱۳۹۶، مراحل پرداخت تسهیلات را کنترل کرده و از انحراف منابع جلوگیری کنند.
همچنین گزارش عملکرد بانک‌ها به صورت دوره‌ای به هیأت عالی بانک مرکزی ارسال خواهد شد تا میزان موفقیت طرح بررسی شود.

 تحلیل کارشناسی: وام یارانه؛ گامی به سوی عدالت مالی

کارشناسان اقتصادی معتقدند که اجرای این طرح می‌تواند تأثیر مستقیمی بر کاهش فشار نقدینگی خانوارها و رونق مصرف داخلی داشته باشد.
در سال‌های اخیر بسیاری از مردم برای دریافت وام‌های خرد به دلیل نداشتن ضامن، از تسهیلات بانکی محروم بودند. حال با فعال شدن وام یارانه، این مانع بزرگ برطرف شده است.

 نظر کاربران و متقاضیان

در فضای مجازی، واکنش‌ها نسبت به این خبر بسیار مثبت بوده است. بسیاری از کاربران اعلام کرده‌اند که با اجرای این طرح، می‌توانند بخشی از نیازهای فوری خود را برطرف کنند، به‌ویژه در حوزه خرید لوازم ضروری خانه، پرداخت شهریه یا هزینه‌های درمانی.

 آینده وام یارانه در اقتصاد ایران

با اجرای موفق فاز نخست این طرح، پیش‌بینی می‌شود در ماه‌های آینده سقف اعتباری افزایش یافته و خدمات دیجیتال برای ثبت‌نام غیرحضوری نیز فراهم شود.
به احتمال زیاد در فاز دوم، بانک‌ها امکان استفاده از اپلیکیشن‌های موبایلی برای فعال‌سازی اعتبار یارانه‌ای را فراهم خواهند کرد.

جمع‌بندی نهایی

وام یارانه‌ای جدید بانک مرکزی یکی از تصمیمات مهم در راستای حمایت از خانوارهاست.
با این طرح:

• سرپرستان خانوار می‌توانند بدون ضامن و با پشتوانه یارانه ماهانه، وام دریافت کنند.

• فرآیند دریافت سریع و شفاف است.

• اقساط از محل یارانه کسر می‌شود و نیازی به مراجعه مکرر به بانک نیست.

این طرح در واقع گامی مهم برای عدالت مالی و تسهیل زندگی اقتصادی مردم به شمار می‌آید.