نحوه ثبت‌نام وام مشاغل خانگی ۱۴۰۴ | فقط با یک ضامن تا ۲۰۰ میلیون بگیرید!

وام مشاغل خانگی | در تصمیمی تازه و مهم از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سقف وام‌های مشاغل خانگی، کارفرمایی و شرکت‌های دانش‌بنیان برای سال ۱۴۰۴ افزایش یافت. بر اساس این مصوبه جدید، افراد دارای طرح‌های کسب‌وکار خانگی یا متقاضی خوداشتغالی می‌توانند تا ۲۰۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با بازپرداخت ۵ ساله دریافت کنند. همچنین برای کارفرمایان و شرکت‌های دانش‌بنیان، مبالغی تا سقف ۵ میلیارد تومان در نظر گرفته شده است.

این تصمیم در حالی گرفته شده که بسیاری از متقاضیان مشاغل خرد در سال‌های گذشته از پایین بودن میزان تسهیلات و سختی ضمانت‌ها گلایه داشتند. افزایش سقف وام اشتغال خانگی ۱۴۰۴، می‌تواند گامی مهم در حمایت از زنان کارآفرین، فارغ‌التحصیلان بیکار و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک باشد.

در این گزارش از پایگاه خبری اندیشه معاصر، جزئیات کامل مبلغ، شرایط دریافت، تضامین بانکی، مراحل ثبت‌نام و گروه‌های مشمول وام مشاغل خانگی ۱۴۰۴ را به زبان ساده بررسی می‌کنیم.

حمایت دولت از مشاغل خانگی در سال ۱۴۰۴

در راستای سیاست‌های اشتغال‌زایی و توسعه کسب‌وکارهای کوچک، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در هماهنگی با وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، از افزایش سقف وام‌های مشاغل خانگی و شرکت‌های دانش‌بنیان برای سال ۱۴۰۴ خبر داد.
هدف از این تصمیم، توانمندسازی خانوارها، حمایت از بانوان سرپرست خانوار و جوانان کارآفرین است تا از طریق راه‌اندازی مشاغل خرد، تولیدی و فناورانه بتوانند به استقلال مالی دست یابند.

این طرح با توجه به شرایط اقتصادی کنونی کشور، می‌تواند گامی مهم در جهت کاهش بیکاری، رونق تولید و تحقق شعار "رشد تولید و مهار تورم" باشد.

رقم جدید وام اشتغال ۱۴۰۴ | از مشاغل خانگی تا شرکت‌های دانش‌بنیان

طبق مصوبه جدید بانک مرکزی، در سال ۱۴۰۴ سقف تسهیلات اشتغال به تفکیک نوع فعالیت به شرح زیر تعیین شده است:

۱. وام مشاغل خانگی ۱۴۰۴

سقف فردی تسهیلات قرض‌الحسنه برای مشاغل خانگی در سال ۱۴۰۴ ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
دوره بازپرداخت این وام حداکثر ۶۰ ماهه (۵ ساله) است و نرخ سود آن بر اساس نرخ مصوب شورای پول و اعتبار برای تسهیلات قرض‌الحسنه محاسبه می‌شود.

این وام مخصوص افرادی است که در خانه به تولید کالا یا خدمات مشغول هستند؛ از جمله:

• تولید پوشاک و صنایع‌دستی،

• مشاغل خانگی در حوزه فناوری اطلاعات،

• صنایع غذایی و بسته‌بندی،

• تولید محصولات کشاورزی و گلخانه‌ای کوچک،

• خدمات آموزشی و مشاوره‌ای خانگی.

۲. وام رسته‌های شغلی مصوب

برای رسته‌های شغلی اولویت‌دار که توسط کمیسیون عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی تأیید شده‌اند، سقف تسهیلات تا ۳۵۰ میلیون تومان افزایش یافت.
این گروه شامل کسب‌وکارهای خدمات فنی، تولیدی کوچک، کشاورزی، شیلات و صنایع تبدیلی است.

مدت بازپرداخت نیز حداکثر ۶۰ ماهه خواهد بود و تسهیلات به صورت مستقیم به حساب متقاضی یا کارفرما واریز می‌شود.

۳. وام کارفرمایی و بنگاه‌های کوچک

سقف تسهیلات کارفرمایی برای سال ۱۴۰۴ ۵ میلیارد تومان به ازای هر نیروی شاغل در کسب‌وکار است.
این وام‌ها معمولاً به شرکت‌های تولیدی و خدماتی کوچک و متوسط (SMEs) اختصاص می‌یابد که قصد توسعه فعالیت، خرید تجهیزات یا جذب نیروی کار جدید دارند.

بازپرداخت این وام نیز ۶۰ ماهه تعیین شده و با هدف افزایش ظرفیت اشتغال پایدار به کارفرمایان پرداخت می‌شود.

۴. وام شرکت‌های دانش‌بنیان و فناور

شرکت‌های دانش‌بنیان و خلاق که در زمینه فناوری، تولید نرم‌افزار، تجهیزات پزشکی یا انرژی فعالیت دارند، می‌توانند تا ۹۰۰ میلیون تومان تسهیلات با بازپرداخت ۴۸ ماهه دریافت کنند.
این طرح با همکاری صندوق نوآوری و شکوفایی و بانک‌های عامل مانند بانک ملی، بانک صادرات و بانک توسعه تعاون اجرا می‌شود.

۵. وام طرح‌های ایجادی و توسعه‌ای شرکت‌های دانش‌بنیان

برای طرح‌های توسعه‌ای و تولیدی شرکت‌های دانش‌بنیان، وام تا سقف ۳ میلیارد تومان در نظر گرفته شده است.
در صورتی که شرکت بتواند نیروی نخبه عضو بنیاد ملی نخبگان جذب کند، تا ۲۰ درصد افزایش سقف تسهیلات مجاز است و مجموع آن می‌تواند تا ۵ میلیارد تومان (۵۰ میلیارد ریال) افزایش یابد.

وام مشاغل خانگی به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

برای دریافت وام مشاغل خانگی در سال ۱۴۰۴، افراد باید واجد شرایط زیر باشند:

1. غیرکارمند دولت (به‌جز بازنشستگان دولتی) باشند.

2. ثبت‌نام در سامانه مشاغل خانگی به نشانی smkh.mcls.gov.ir را انجام داده باشند.

3. مهارت مرتبط با شغل مورد نظر را دارا باشند و گواهی مهارت معتبر از سازمان فنی و حرفه‌ای ارائه دهند.

4. در محل اجرای طرح ساکن باشند و محل سکونت با نوع شغل سازگار باشد.

5. تاکنون از هیچ سازمانی وام خوداشتغالی یا مشاغل خانگی دریافت نکرده باشند.

6. حداقل سن ۱۸ سال و حداکثر ۶۰ سال داشته باشند.

7. برای آقایان، ارائه کارت پایان خدمت یا معافیت دائم و گواهی عدم سوءپیشینه الزامی است.

نحوه ثبت‌نام در سامانه مشاغل خانگی

فرآیند ثبت‌نام برای دریافت وام اشتغال خانگی سه مرحله دارد:

مرحله اول: ثبت‌نام اینترنتی

متقاضی باید وارد سامانه https://smkh.mcls.gov.ir شود، فرم اطلاعات فردی، مشخصات شغل و مدارک مهارتی خود را تکمیل کند.

مرحله دوم: بررسی توسط اداره تعاون استان

اداره تعاون، کار و رفاه اجتماعی استان، طرح را بررسی کرده و در صورت احراز صلاحیت، متقاضی را به کارگروه اشتغال استان معرفی می‌کند.

مرحله سوم: تصویب و معرفی به بانک عامل

در صورت تصویب طرح در کارگروه، متقاضی برای دریافت وام به بانک عامل (توسعه تعاون، ملی یا ملت) معرفی می‌شود و پس از اعتبارسنجی، مبلغ تسهیلات واریز می‌گردد.

تضامین و مدارک لازم برای دریافت وام اشتغال

دریافت‌کنندگان وام باید مدارک و تضامین زیر را ارائه دهند:

• تصویر کارت ملی و شناسنامه،

• گواهی مهارت شغلی از فنی و حرفه‌ای،

• سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل اجرای طرح،

• مدارک مربوط به طرح اقتصادی (Business Plan)،

• مدارک هویتی ضامن یا سفته بانکی.

بانک‌ها بسته به مبلغ وام، تضمین متفاوتی دریافت می‌کنند:

• تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان: اعتبارسنجی متقاضی و ارائه یک سفته یا یک ضامن معتبر کافی است.

• برای مبالغ بیش از ۲۰۰ تا ۳۵۰ میلیون تومان: تضامین طبق ماده ۷ «دستورالعمل اجرایی تسهیلات خرد» تعیین می‌شود (معمولاً دو ضامن رسمی یا وثیقه ملکی سبک).

مزایای دریافت وام مشاغل خانگی

۱. کارمزد پایین و بازپرداخت بلندمدت (تا ۵ سال)
۲. عدم نیاز به وثیقه سنگین برای مبالغ پایین
۳. امکان فعالیت در منزل بدون نیاز به محل تجاری
۴. حمایت دولت از طرح‌های بانوان و روستاییان
۵. فرصت ایجاد اشتغال پایدار و تولید خانگی

اولویت‌های پرداخت وام در سال ۱۴۰۴

وزارت تعاون اعلام کرده است که در سال ۱۴۰۴، اولویت پرداخت وام مشاغل خانگی با گروه‌های زیر خواهد بود:

• بانوان سرپرست خانوار،

• فارغ‌التحصیلان بیکار دانشگاهی،

• افراد دارای مهارت خاص،

• مناطق روستایی و کم‌برخوردار،

• طرح‌های سبز و دوستدار محیط زیست.

سامانه‌های استعلام و پیگیری وام

برای پیگیری وضعیت ثبت‌نام وام، متقاضیان می‌توانند از دو مسیر استفاده کنند:

• سامانه مشاغل خانگی وزارت کار: https://smkh.mcls.gov.ir

• سامانه کارا وزارت تعاون: https://kara.mcls.gov.ir

در این سامانه‌ها می‌توانید وضعیت پرونده، بانک عامل، مبلغ وام و نتیجه بررسی طرح خود را مشاهده کنید.

جمع‌بندی | مشاغل خانگی، مسیر طلایی اشتغال پایدار

افزایش سقف وام مشاغل خانگی در سال ۱۴۰۴ می‌تواند فرصتی طلایی برای جوانان، بانوان و کارآفرینان خانگی باشد تا با سرمایه‌ای نسبتاً کم، کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کنند.
اگر تاکنون اقدام نکرده‌اید، همین حالا می‌توانید وارد سامانه مشاغل خانگی وزارت کار شوید و با تکمیل مدارک، درخواست خود را برای دریافت تسهیلات جدید ارسال کنید.

این تسهیلات نه‌تنها موجب رشد اقتصادی در سطح خرد می‌شود، بلکه نقش بسزایی در افزایش تولید ملی، کاهش فقر و توسعه پایدار در مناطق محروم دارد.

 منابع خبری معتبر:

• وب‌سایت رسمی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران (cbi.ir)

• وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی (mcls.gov.ir)

• خبرگزاری اقتصادآنلاین