حقوق بازنشستگان چگونه محاسبه می‌شود؟ | محاسبه دقیق با فرمول جدید تأمین اجتماعی

گزارش رستا نیوز:سال‌ها پرداخت حق بیمه، کار و تلاش مستمر، حالا به نقطه‌ای رسیده که نتیجه آن باید در قالب حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی نمود پیدا کند. اما با اجرای قوانین جدید سن بازنشستگی، متناسب‌سازی حقوق، افزایش حداقل دستمزد و تغییرات اقتصادی سال ۱۴۰۴، این پرسش برای میلیون‌ها بیمه‌شده و بازنشسته به‌وجود آمده است که:
حقوق بازنشستگی دقیقاً چگونه محاسبه می‌شود؟ چطور می‌توان آن را افزایش داد؟ و حداقل و حداکثر حقوق بازنشستگان چقدر است؟

در این گزارش جامع از رستا نیوز، فرمول نهایی محاسبه حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی، جدول رسمی محاسبات بر اساس سابقه بیمه، روش محاسبه آنلاین مستمری، عوامل مؤثر بر حقوق بازنشستگی، فرمول پیشنهادی جدید سازمان تأمین اجتماعی و پاسخ کامل به تمامی ابهامات را به‌صورت دقیق و ساده بررسی می‌کنیم.

چرا موضوع حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی دوباره داغ شد؟

در سال ۱۴۰۴ چند عامل هم‌زمان باعث شد بحث حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی دوباره در صدر دغدغه‌ها قرار بگیرد:

• افزایش رسمی ۵۰ درصدی حقوق بازنشستگان

• اجرای مرحله جدید متناسب‌سازی

• افزایش حداقل حقوق به بیش از ۱۱ میلیون تومان

• بالا رفتن نرخ تورم و هزینه‌های زندگی

• تغییر قوانین بازنشستگی و سن بازنشستگی

همه این موارد باعث شده بازنشستگان و بیمه‌شدگان بخواهند با فرمول دقیق محاسبه حقوق بازنشستگی و آینده درآمد خود آشنا شوند.

فرمول نهایی حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی چگونه محاسبه می‌شود؟

برخلاف تصور عموم، با وجود تغییر سن بازنشستگی، نحوه محاسبه حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی تغییری نکرده است و همچنان طبق قانون بر اساس میانگین حقوق دو سال پایانی خدمت انجام می‌شود.

فرمول رسمی محاسبه حقوق بازنشستگی:

۳۰ ÷ [(میانگین حقوق مشمول بیمه در ۲۴ ماه آخر) × (سال‌های سابقه بیمه)]

یعنی:

• ابتدا مجموع حقوق مشمول بیمه دو سال آخر تقسیم بر ۲۴ می‌شود

• سپس در تعداد سال‌های سابقه ضرب می‌شود

• و در نهایت حاصل بر ۳۰ تقسیم می‌گردد

نتیجه این محاسبه، مستمری ماهانه بازنشستگی خواهد بود.

نکات حیاتی در محاسبه حقوق بازنشستگان

چند نکته بسیار مهم که بسیاری از بازنشستگان از آن بی‌اطلاع‌اند:

• حداکثر سابقه قابل محاسبه: ۳۵ سال

• اگر فرد در دو سال پایانی مدتی بیکار بوده باشد، ماه‌های قبل جایگزین می‌شود

• بازنشستگی با ۱۰ یا ۱۵ سال سابقه نیز دقیقاً با همین فرمول محاسبه می‌شود

• دوران بیمه بیکاری جزو سابقه بیمه محسوب می‌شود

• سابقه خدمت سربازی قابل خرید و اضافه شدن به بازنشستگی است

جدول رسمی محاسبه حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی در سال ۱۴۰۴

فرض:
میانگین حقوق دو سال پایانی = ۲۵ میلیون تومان

فرمول جدید پیشنهادی برای حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی چیست؟

سازمان تأمین اجتماعی برای حل بحران ناترازی صندوق‌ها، یک فرمول جدید پیشنهادی ارائه داده است:

• سنوات بیمه‌پردازی در حداقل حقوق سال همان دوره ضرب می‌شود

• سپس میانگین گرفته می‌شود

• حاصل در حداقل حقوق سال بازنشستگی ضرب می‌گردد

ویژگی مهم این روش:در بسیاری از موارد منجر به حقوق بالاتر نسبت به روش میانگین دوساله می‌شود.

نکته مهم:
این فرمول هنوز تصویب نشده و در حد پیشنهاد کارشناسی است. در صورت تصویب، فقط زمانی اجرا می‌شود که حقوق محاسبه‌شده کمتر از فرمول فعلی نباشد.

روش محاسبه آنلاین حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی

برای محاسبه آنلاین:

1. ورود به سامانه خدمات غیرحضوری:

   eservices.tamin.ir

2. ورود با نام کاربری

3. انتخاب بخش «بیمه‌شدگان»

4. ورود به قسمت «بازنشستگی»

5. انتخاب گزینه «نحوه محاسبه مستمری»

سامانه به‌صورت خودکار حقوق بازنشستگی شما را با توجه به سوابق واقعی نمایش می‌دهد.

عوامل مؤثر بر میزان حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی

۱. سابقه بیمه‌پردازی

حداقل سابقه: ۱۵ سال
حداکثر اثرگذاری: ۳۵ سال

۲. میانگین دستمزد دو سال پایانی

مهم‌ترین عامل تعیین‌کننده حقوق بازنشستگی

۳. سختی کار

در مشاغل سخت:

• ۲۰ سال متوالی یا ۲۵ سال متناوب

• بدون شرط سنی بازنشسته می‌شوند

• هر سال سابقه = ۱.۵ سال محاسبه می‌شود

۴. نوع صندوق بازنشستگی

حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی معمولاً تا ۴۰ درصد کمتر از کشوری است.

۵. نرخ تورم و متناسب‌سازی

در سال ۱۴۰۴ افزایش ترکیبی:

• ۲۰ درصد افزایش سالانه

• ۳۰ درصد متناسب‌سازی

حداقل و حداکثر حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی در ۱۴۰۴

• حداقل حقوق: ۱۱,۷۰۰,۰۰۰ تومان

• حداکثر حقوق: ۷۲,۷۳۶,۷۷۶ تومان

این دو عدد کف و سقف رسمی پرداخت مستمری در سال ۱۴۰۴ هستند.

بهترین زمان بازنشستگی تأمین اجتماعی چه ماهی است؟

اسفند ماه بهترین زمان بازنشستگی است.

زیرا:

• میانگین دستمزد بالاتر محاسبه می‌شود

• افزایش حقوق ابتدای سال را نیز دریافت می‌کنید

• پایه حقوق شما در سطح بالاتری قفل می‌شود

اولین حقوق بازنشستگی چه زمانی واریز می‌شود؟

پس از صدور حکم بازنشستگی:

• بین ۳۰ تا ۴۵ روز زمان می‌برد

• در صورت تأخیر، معمولاً حکم هنوز در سیستم نهایی نشده است

آینده حقوق بازنشستگان در سال‌های بعد چگونه خواهد بود؟

با توجه به:

• رشد شدید هزینه‌های زندگی

• فشار تورمی

• ناترازی صندوق‌ها

کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند:

• متناسب‌سازی به‌صورت چندمرحله‌ای ادامه یابد

• افزایش سالانه از تورم عقب نماند

• مدل پرداخت مستمری در سال‌های آینده اصلاح شود

پرسش‌های متداول

حقوق بازنشستگی چگونه محاسبه می‌شود؟
بر اساس میانگین حقوق دو سال پایانی و سابقه بیمه.

حداقل حقوق بازنشستگان در ۱۴۰۴ چقدر است؟
۱۱ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان.

حداکثر حقوق بازنشستگان چقدر است؟
۷۲ میلیون و ۷۳۶ هزار تومان.

آیا سابقه بیمه بیکاری محاسبه می‌شود؟
بله، کاملاً محاسبه می‌شود.

سربازی در حقوق بازنشستگی تأثیر دارد؟
بله، با پرداخت مابه‌التفاوت قابل احتساب است.

اگر شما یا اعضای خانواده‌تان بیمه‌شده یا در آستانه بازنشستگی هستید:

• همین حالا حقوق بازنشستگی خود را آنلاین محاسبه کنید

• سوابق بیمه‌ای خود را کامل بررسی نمایید

• زمان بازنشستگی را هوشمندانه انتخاب کنید

• اخبار افزایش حقوق و متناسب‌سازی را از دست ندهید

برای دریافت جدیدترین تحلیل‌های اقتصادی و گزارش‌های حقوق و معیشت بازنشستگان، رستا نیوز را دنبال کنید.