وام سهام عدالت برای همه دهک‌ها | کارت اعتباری سهام عدالت فعال شد

در شرایطی که دسترسی به وام بانکی برای بسیاری از اقشار جامعه دشوار شده است، طرح دریافت وام یا کارت اعتباری با وثیقه سهام عدالت به عنوان یکی از راهکارهای جدید دولت برای حمایت مالی از مشمولان شناخته می‌شود.
در این گزارش به زبان ساده و با جزئیات کامل توضیح می‌دهیم که چگونه می‌توانید با سهام عدالت خود وام بگیرید، شرایط هر روش چیست و چه مراحلی باید طی شود.

 دریافت وام با سهام عدالت چیست و چه هدفی دارد؟

طرح کارت اعتباری سهام عدالت از ۲۵ بهمن ۱۳۹۹ آغاز شد و هدف از اجرای آن، تسهیل دسترسی مردم به منابع مالی کوتاه‌مدت بدون نیاز به ضامن یا وثیقه نقدی است.
در واقع، بانک‌ها با استفاده از سهام عدالت شما به عنوان وثیقه، کارت اعتباری صادر می‌کنند تا بتوانید به میزان مشخصی از ارزش سهامتان وام دریافت کنید.

بانک در ازای ارائه اعتبار، سهام شما را به طور موقت بلوکه (وثیقه) می‌کند. اگر وام را به موقع بازپرداخت کنید، سهام آزاد می‌شود. در غیر این صورت، بانک مجاز است بخشی از سهام را برای تسویه بدهی به فروش برساند.

 بانک‌های ارائه‌دهنده کارت اعتباری سهام عدالت

در ابتدای اجرای طرح، تنها دو بانک ملی ایران و بانک تجارت برای ارائه کارت اعتباری سهام عدالت اعلام آمادگی کردند.
با گذشت زمان، سایر بانک‌ها نیز در صف پیوستن به این طرح قرار گرفتند، اما طبق آخرین اطلاع‌رسانی رسمی، بیشترین وام‌های فعال در حال حاضر توسط همین دو بانک پرداخت می‌شود.

 بانک ملی ایران:

از طریق اپلیکیشن ایوا (EVA) و سامانه بانکداری اینترنتی خود، خدمات درخواست، پیگیری و فعال‌سازی کارت اعتباری را برای سهامداران فراهم کرده است.

 بانک تجارت:

با استفاده از اپلیکیشن زمرد (Zomorod) امکان ثبت درخواست وام سهام عدالت را به‌صورت کاملاً غیرحضوری ارائه می‌دهد.

 شرایط کلی دریافت وام با سهام عدالت

برای دریافت کارت اعتباری یا وام، داشتن شرایط زیر الزامی است:

1. دارا بودن سهام عدالت فعال و غیر فروخته‌شده

2. ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام (Sejam.ir)

3. داشتن حساب بانکی فعال در یکی از بانک‌های مجاز

4. نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی در شبکه بانکی

5. فعال بودن نماد سرمایه‌گذاری استانی در صورت سهامداری غیرمستقیم

با رعایت این شرایط، مشمولان می‌توانند تا ۵۰ تا ۶۰ درصد ارزش روز سهام عدالت خود را به عنوان وام دریافت کنند.

 روش‌های دریافت کارت اعتباری سهام عدالت

دریافت وام سهام عدالت از دو مسیر متفاوت امکان‌پذیر است:

 ۱. روش سهامداری مستقیم

در این روش، مالکیت سهام عدالت به‌طور مستقیم به نام شخص ثبت شده و فرد می‌تواند از طریق سامانه سجام و کارگزاری بانک مربوطه اقدام کند.
شرایط این روش عبارت است از:

• ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام

• انتخاب کارگزار ناظر بانک ملی یا بانک تجارت

• عدم فروش حتی بخشی از سهام عدالت

• نداشتن بدهی یا مشکل بانکی

پس از احراز شرایط، متقاضی می‌تواند با ورود به اپلیکیشن ایوا یا زمرد، گزینه‌ی «کارت اعتباری سهام عدالت» را انتخاب و مراحل را طی کند.

 ۲. روش سهامداری غیرمستقیم

در روش غیرمستقیم، سهام عدالت از طریق شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی مدیریت می‌شود.
در این حالت، متقاضی باید ابتدا اطمینان حاصل کند که نماد استانی مربوط به او در سامانه معاملات بورس (tsetmc.com) فعال و قابل معامله است.
سپس مراحل زیر را انجام دهد:

1. ثبت‌نام و سجامی‌شدن در سامانه Sejam.ir

2. ثبت‌نام در پنل آنلاین کارگزاری بانک مربوطه

3. تکمیل فرآیند تغییر کارگزار ناظر

4. ثبت درخواست کارت اعتباری از طریق اپلیکیشن‌های معرفی‌شده

در حال حاضر، نمادهای استانی در وضعیت "ممنوع یا متوقف" هستند، بنابراین در بعضی استان‌ها ممکن است دریافت کارت اعتباری از مسیر غیرمستقیم موقتاً امکان‌پذیر نباشد.

 مبلغ وام سهام عدالت چقدر است؟

میزان اعتبار یا وام قابل دریافت بستگی به ارزش روز سهام عدالت و سیاست بانک دارد.
معمولاً بانک‌ها بین ۵۰ تا ۶۰ درصد ارزش سبد سهام عدالت را به‌عنوان اعتبار در کارت در نظر می‌گیرند.

به‌طور تقریبی:

 نکته مهم:
مبلغ وام قابل استفاده در قالب کارت اعتباری خرید کالا یا خدمات است، نه وجه نقد قابل برداشت.

 مراحل دریافت کارت اعتباری سهام عدالت به‌صورت گام‌به‌گام

در ادامه، مراحل درخواست کارت اعتباری سهام عدالت را به شکل خلاصه مرور می‌کنیم:

۱. ورود به سامانه سجام و تکمیل اطلاعات

به سایت Sejam.ir بروید، ثبت‌نام و احراز هویت انجام دهید. شماره شبای بانکی خود را ثبت کنید.

۲. دانلود اپلیکیشن بانکی

اگر سهامدار بانک ملی هستید، اپلیکیشن ایوا (EVA) و اگر در بانک تجارت حساب دارید، اپلیکیشن زمرد (Zomorod) را نصب کنید.

۳. انتخاب گزینه "کارت اعتباری سهام عدالت"

در منوی اصلی برنامه، گزینه مخصوص وام سهام عدالت را انتخاب کنید.

۴. استعلام و وثیقه‌گذاری

برنامه به‌صورت خودکار اطلاعات سهام عدالت شما را از شرکت سپرده‌گذاری مرکزی دریافت کرده و سهام را وثیقه می‌کند.

۵. صدور کارت و فعال‌سازی

پس از تأیید نهایی و دریافت کد رهگیری، کارت اعتباری به‌صورت مجازی در اختیار شما قرار می‌گیرد. می‌توانید وضعیت آن را از همان اپلیکیشن پیگیری کنید.

 مهلت بازپرداخت و نرخ سود وام سهام عدالت

• مدت بازپرداخت: معمولاً ۳۶ ماه (۳ سال)

• نرخ سود: حدود ۱۸ درصد سالانه

• نحوه بازپرداخت: اقساط ماهانه از حساب بانکی متقاضی کسر می‌شود.

در صورت تأخیر در پرداخت، بانک می‌تواند سهام وثیقه‌شده را بفروشد. بنابراین توصیه می‌شود قبل از دریافت وام، توان بازپرداخت خود را بررسی کنید.

 نکات مهم قبل از درخواست وام سهام عدالت

1. اگر قبلاً بخشی از سهام خود را فروخته‌اید، مشمول دریافت وام نخواهید بود.

2. شماره شبای ثبت‌شده در سجام باید به نام خود شما باشد.

3. حساب‌های مسدود، مشترک یا بلندمدت برای واریز سود یا وثیقه‌گذاری قابل قبول نیستند.

4. در صورت عدم بازپرداخت، بانک اختیار فروش سهام را دارد.

5. کارت اعتباری فقط برای خرید کالا و خدمات است و نمی‌توان آن را نقد کرد.

 مزایا و معایب دریافت کارت اعتباری سهام عدالت

 مزایا:

• بدون نیاز به ضامن یا وثیقه نقدی

• فرآیند کاملاً غیرحضوری

• استفاده آسان از کارت در فروشگاه‌ها

• فعال‌سازی سریع وام از طریق اپلیکیشن

 معایب:

• محدودیت در برداشت وجه نقد

• نرخ سود نسبتاً بالا (۱۸٪)

• بلوکه شدن سهام تا تسویه وام

• در صورت تأخیر، احتمال فروش سهام توسط بانک

 محاسبه تقریبی میزان اعتبار کارت سهام عدالت

اگر ارزش روز سهام شما مثلاً ۱۵ میلیون تومان باشد و بانک ۶۰ درصد آن را به‌عنوان وثیقه بپذیرد،
میزان اعتبار شما برابر است با:

 ۱۵,۰۰۰,000 × 0.6 = ۹,۰۰۰,۰۰۰ تومان

یعنی می‌توانید حدود ۹ میلیون تومان اعتبار برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک دریافت کنید.

 چگونگی پیگیری وضعیت کارت اعتباری

پس از ثبت درخواست، وضعیت کارت اعتباری را می‌توانید از دو روش بررسی کنید:

1. در اپلیکیشن بانکی (ایوا یا زمرد) از قسمت "پیگیری کارت اعتباری"

2. تماس با مرکز پشتیبانی بانک با ارائه کد رهگیری

در صورت بروز خطا، ممکن است اطلاعات سهام یا احراز هویت در سامانه سجام ناقص باشد.

 توصیه مهم به سهامداران عدالت

کارشناسان بازار سرمایه توصیه می‌کنند قبل از هرگونه اقدام به دریافت وام، ارزش واقعی سهام خود را بررسی و وضعیت اقتصادی خود را ارزیابی کنید.
اگر سهام عدالت شما در حال رشد قیمتی است، بهتر است در فروش یا وثیقه‌گذاری آن احتیاط کنید تا از سودهای آینده جا نمانید.

 جمع‌بندی: وام سهام عدالت، راهی آسان اما با احتیاط!

وام یا کارت اعتباری سهام عدالت، یکی از ساده‌ترین راه‌های دسترسی به اعتبار بانکی برای اقشار متوسط و ضعیف جامعه است.
اما نباید فراموش کرد که این وام، مانند هر وام دیگری تعهدآور است و در صورت ناتوانی در پرداخت، سهام عدالت شما در معرض فروش قرار خواهد گرفت.

پس اگر تصمیم دارید از این فرصت استفاده کنید، حتماً با آگاهی و دقت، مراحل را انجام دهید و از اپلیکیشن رسمی بانک خود اقدام کنید.