شرایط بیمه بدنه خودروی قدیمی؛ آیا بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی ارزش دارد؟

این خودروها به‌دلیل استهلاک بالا، هزینه‌های تعمیر و احتمال بیشتر بروز تصادف برای شرکت‌های بیمه ریسک بزرگی محسوب می‌‌شوند و اغلب حاضر به صدور بیمه بدنه برای آن‌ها نیستند.

در این مطلب می‌خواهیم به بیمه بدنه خودروی قدیمی بپردازیم. توضیح می‌دهیم که چه خودروهایی قدیمی محسوب می‌شوند، شرایط شرکت‌های بیمه برای تعیین حق بیمه و پرداخت خسارت به خودروهای با سن بالا چگونه است و آیا بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی انتخابی منطقی و به‌صرفه است یا نه.

منظور از خودروی قدیمی چیست؟

سال ساخت خودرو یکی از اطلاعات مهم در زمان خرید یا تمدید بیمه بدنه محسوب می‌شود. چون شرکت‌های بیمه در صدور بیمه بدنه خودروی قدیمی شرایط سخت‌گیرانه‌تری را در نظر می‌گیرند و حتی ممکن است از ارائه بیمه بدنه به آن‌ها خودداری کنند.

خودروی قدیمی یا خودروی مدل پایین اغلب به خودروهایی گفته می‌شود که بیش از ۱۵ تا ۲۰ سال از سال تولید آن‌ها گذشته باشد. البته این بازه سنی می‌تواند بسته به سیاست هر شرکت بیمه متفاوت باشد. اما در هر صورت این خودروها به‌دلیل افزایش احتمال خرابی، استهلاک بالا و ریسک بیشتر بروز خسارت، در گروه خودروهای پرریسک برای بیمه‌گران قرار می‌گیرند. به همین خاطر نسبت به صدور بیمه‌نامه برای آن‌ها بسیار محتاط عمل می‌کنند.

ماشین تا چه مدلی بیمه بدنه میشود؟

در حال حاضر خودروهایی که بیش از ۲۰ سال از تولید آن‌ها گذشته باشد، امکان خرید بیمه بدنه را ندارند. برخی شرکت‌ها سقف سنی پایین‌تری در نظر می‌گیرند و تنها خودروهای تا ۱۵ سال یا حتی حداکثر ۱۰ سال ساخت را بیمه بدنه می‌کنند.

در واقع سن مجاز برای دریافت بیمه بدنه خودروی قدیمی می‌تواند بسته به سیاست هر شرکت متفاوت باشد. بیمه‌گران برای تصمیم‌گیری و صدور بیمه‌نامه علاوه بر سن خودرو به عواملی مثل نوع کاربری، برند، دسترسی به قطعات یدکی و میزان ریسک خسارت خودرو هم توجه می‌‌کنند.

برای مثال برخی شرکت‌ها حاضرند تحت شرایط خاصی برای خودروهای سواری قدیمی بیمه بدنه صادر کنند، اما به هیچ عنوان خودروهای بارکش و باربری مانند وانت‌ و کامیون‌ را تحت پوشش قرار نمی‌‌دهند. چون این خودروها برای آن‌ها ریسک بالاتری محسوب می‌شوند.

بر همین اساس، برخی خودروهای خوب بازار مثل زانتیا هم بیمه بدنه نمی‌شوند، با وجود اینکه از نظر کیفیت فنی در سطح قابل قبولی قرار دارند؛ دشواری در تأمین قطعات و هزینه بالای تعمیرات آن‌ها باعث می‌شود شرکت‌های بیمه تمایلی به پذیرش ریسک بیمه بدنه‌شان نداشته باشند.

لیست ماشین هایی که بیمه بدنه نمی شوند

خودروهای زیر ازجمله مدل‌هایی هستند که دیگر این روزها اغلب شرکت‌ها آن‌ها را تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌دهند:

• زانتیا؛
• پژو ۲۰۵؛
• پاژن؛
• خودروهای پروتون (همه مدل‌ها)؛
• سپند؛
• رنو ۲۱؛
• رنو ۵؛
• پیکان (تمام مدل‌ها)؛
• نیسان پاترول (۲ در و ۴ در)؛
• پراید با عمر بیش از ۱۵ سال؛
• خودروهای میتسوبیشی (مدل‌های قدیمی)؛
• خودروهای قدیمی کادیلاک؛
• خودروهای قدیمی بیوک؛
• اوپل کورسا؛
• فولکس‌واگن گلف / گل؛
• اوپل ویکتوریا؛
• اوپل امگا؛
• هوندا آکورد (۲ در و ۴ در)؛
• هوندا سیویک (۲ در و ۴ در)؛
• خودروهای حمل بار شاکمن؛
• خودروهای مخصوص جابه‌جایی بار (استرالیس)؛
• خودروهای دوو شامل سی‌لو، ریسر، اسپیرو و سایر مدل‌های آن؛
• و خودروهای بنز واگذارشده از طریق مزایده‌های همگانی ناجا.

شرایط بیمه بدنه خودروی قدیمی

شرایط بیمه بدنه ماشین مدل پایین بسته به نوع شرکت ممکن است متفاوت باشد. اما همان‌طور که گفتیم در حالت کلی خودروهای بالای ۲۰ سال بیمه نمی‌شوند. بیمه بدنه خودروهای بالای ۱۵ سال و همچنین بیمه بدنه ماشین بالای ۱۰ سال هم تحت شرایط زیر ممکن است صادر شود:

• خودروهایی که بیش از ۱۰ سال از عمرشان گذشته باشد می‌توانند بیمه بدنه بگیرند، اما حق بیمه برای آن‌ها افزایش می‌یابد. به ازای هر سالی که سن خودرو از ۱۰ سال بیشتر شود، معمولاً در حدود ۵٪ به مبلغ حق بیمه آن اضافه می‌شود.
• با افزایش سن خودرو شرکت‌های بیمه با پوشش‌های محدودتری بیمه نامه صادر می‌کنند و برای مثال ممکن است درصد فرانشیز را افزایش دهند.
• به دلیل استهلاک قطعات، پرداخت خسارت هم برای خودروهای مدل قدیمی سخت‌گیرانه‌تر صورت می‌گیرد. اغلب شرکت‌های بیمه برای ماشین‌های با عمر بیشتر از ۵ سال، حدود ۵% از مبلغ خسارت پرداختی را کسر می‌کنند. برای خسارت‌ قطعات ماشین هم ممکن است تا سقف ۲۰ یا ۲۵% از مبلغ پرداختی کم کنند.
• خرید بیمه بدنه برای خودروهای مدل پایین معمولاً منوط به بازدید کارشناسی خودرو یا ارائه مدارکی درباره وضعیت بدنه (مانند نداشتن رنگ‌شدگی شدید یا آسیب‌های اساسی) است. به این ترتیب شرکت بیمه می‌تواند میزان ریسک را ارزیابی کند و برای صدور بیمه‌نامه و مبلغ حق بیمه تصمیم بگیرد.

جمع‌بندی

اگر عمر خودروی ما از ۱۰ سال گذشته باشد، بهتر است پیش از خرید یا تمدید بیمه بدنه، شرایط بیمه بدنه خودروی قدیمی را در شرکت‌های مختلف بیمه بررسی کنیم و بهترین گزینه را انتخاب کنیم.

متأسفانه به‌دلیل وضعیت اقتصادی فعلی کشور، درصد بالایی از خودروهای در حال تردد در شهرها فرسوده یا مدل پایین هستند. این موضوع ممکن است باعث شود برخی شرکت‌های بیمه در آینده تا حدی از مواضع سخت‌گیرانه خود عقب‌نشینی کنند و برای صدور بیمه‌نامه، به‌جای سن خودرو بر عواملی مثل نظر ارزیابی کارشناسی یا کاربری خودرو متمرکز شوند.