سورپرایز ثبت‌نام وام سهام عدالت/ کدام بانک‌ها وام سهام عدالت می‌دهند؟

 آغاز ثبت‌نام وام سهام عدالت در سال ۱۴۰۴، دوباره فضای مجازی پر از تبلیغات، پیامک‌ها و لینک‌هایی شده که وعده وام سهام عدالت بدون ضامن و فوری را می‌دهند؛ ادعاهایی که توجه و اعتماد بسیاری از مردم را جلب کرده اما ریشه در واقعیت ندارند.
کارشناسان امنیت سایبری و منابع رسمی اقتصادی از مردم خواسته‌اند تنها از مسیرهای رسمی بانکی اقدام کنند؛ زیرا بخش زیادی از این پیام‌ها فیشینگ و تله‌های برداشت غیرمجاز از حساب‌ها هستند. در این گزارش، آخرین وضعیت رسمی وام سهام عدالت، شیوه قانونی دریافت و واقعیت تبلیغات «بدون ضامن» بررسی می‌شود.

آغاز ثبت‌نام وام سهام عدالت – مسیر رسمی دریافت وام

طبق اعلام رسانه‌های معتبر، از امروز فرایند ثبت‌نام وام سهام عدالت آغاز شده است و افراد مشمول می‌توانند از طریق بانک عامل یا اپلیکیشن‌های رسمی بانک‌ها درخواست خود را ثبت کنند.

مسیرهای قانونی دریافت وام:

• مراجعه به شعب بانک‌های عامل

• ثبت درخواست در اپلیکیشن بانک مربوطه

• احراز هویت از طریق سامانه‌های رسمی مانند سجام

• ثبت وثیقه الکترونیکی در سامانه سمات

• تعیین میزان تسهیلات بر اساس ارزش روز سهام عدالت

کارشناسان تأکید کرده‌اند که هیچ روش دریافت وام از طریق لینک تلگرام، ربات واتساپ، فرم ناشناس و تماس تلفنی معتبر نیست.

هشدار درباره لینک‌های فیشینگ و تبلیغات جعلی وام سهام عدالت

گزارش رسانه‌ای «۹ صبح» نشان می‌دهد که با آغاز ثبت‌نام، موج بزرگی از تبلیغات جعلی ایجاد شده که کاربران را به صفحات تقلبی هدایت می‌کند.

ویژگی‌های تبلیغات جعلی:

• وعده «وام فوری بدون ضامن»

• استفاده از لحن هیجانی و قیدهای زمانی مثل «فقط امروز ثبت‌نام کن!»

• ارسال لینک‌های کوتاه ناشناس

• درخواست اطلاعات حساس مثل کدملی، رمز کارت، رمز دوم و اطلاعات بانکی

• صفحات جعلی شبیه به سایت بانک‌ها

کارشناسان امنیت سایبری این پیام‌ها را فیشینگ آشکار توصیف کرده‌اند؛ روش‌هایی برای سرقت پول یا اطلاعات محرمانه کاربران.

آیا وام سهام عدالت بدون ضامن واقعیت دارد؟

یکی از پرجستجوترین عبارت‌ها در چند روز اخیر «وام سهام عدالت بدون ضامن» است. این وعده در بسیاری از تبلیغات فضای مجازی دیده می‌شود اما:

هیچ مرجع رسمی چنین موضوعی را تأیید نکرده است.

وزارت اقتصاد به‌طور رسمی اعلام کرده:«هیچ نوع وام فوری بدون ثبت اطلاعات در سامانه‌های رسمی مانند سمات پرداخت نمی‌شود.»

همچنین بانک‌ها اعلام کرده‌اند:

• وام سهام عدالت با وثیقه الکترونیکی سهام ارائه می‌شود

• میزان وام بر اساس ارزش سهام فرد است

• داشتن رتبه اعتباری مناسب الزامی است

• پرداخت وام بدون ضامن و بدون اعتبارسنجی امکان‌پذیر نیست

بنابراین وعده وام‌های ۵۰ میلیونی یا ۱۰۰ میلیونی برای همه مشمولان کاملاً غیرواقعی است.

سازوکار رسمی وام سهام عدالت چگونه است؟

وام سهام عدالت از سال ۱۴۰۰ با هدف حمایت مالی از دارندگان سهام آغاز شد. سازوکار آن بر اساس وثیقه‌گذاری الکترونیکی است.

مراحل رسمی دریافت وام:

1. ثبت‌نام در اپلیکیشن بانک یا مراجعه حضوری

2. احراز هویت در سجام

3. اتصال حساب بانکی به پرتفوی سهام عدالت

4. تعیین ارزش روز سهام

5. مسدودسازی درصدی از سهام

6. واریز تسهیلات

بانک‌ها به طور معمول بین ۳۰ تا ۵۰ درصد ارزش سهام عدالت را وام می‌دهند.

ارزش روز سهام عدالت چقدر است؟

براساس گزارش‌ها، ارزش سبد سهام عدالت برای مشمولان کامل (۱ میلیون تومانی) در سال ۱۴۰۴ بین:

۱۰ تا ۱۲ میلیون تومان

برآورد می‌شود.
بنابراین سقف وام واقعی که بانک‌ها پرداخت می‌کنند در محدوده:

۳ تا ۶ میلیون تومان

است.
این رقم با سیاست بانک، رتبه اعتباری و میزان بدهی‌های قبلی ممکن است کمتر یا بیشتر باشد.

بررسی شایعه وام ۵۰ میلیونی سهام عدالت

در بسیاری از کانال‌ها مشاهده شد که وعده «وام ۵۰ میلیونی بدون ضامن» منتشر شده؛ اما:

 ارزش سهام عدالت به چنین مبلغی نمی‌رسد

 بانک‌ها بیش از ۵۰٪ ارزش وثیقه تسهیلات نمی‌دهند

 هیچ بانک رسمی این مبلغ را تأیید نکرده

این شایعه یکی از رایج‌ترین نمونه‌های کلاهبرداری سایبری است.

 کدام بانک‌ها وام سهام عدالت می‌دهند؟

بانک‌های زیر در سال‌های گذشته این تسهیلات را ارائه کرده‌اند و امسال نیز طبق اعلام مسئولان در حال تمدید طرح هستند:

• بانک ملی

• بانک ملت

• بانک تجارت

• بانک صادرات

• بانک سپه

• بانک آینده

• بانک پارسیان

شرایط هر بانک ممکن است متفاوت باشد.

 سامانه سمات چیست و چرا در وام سهام عدالت مهم است؟

سامانه متمرکز تسهیلات بانکی (سمات) نقش مهمی در وام‌های وثیقه‌محور دارد.
تمام ثبت‌نام‌ها و وثیقه‌گذاری‌ها باید در این سامانه ثبت شود تا بانک مجاز به پرداخت وام باشد.

بنابراین هر پیامکی که می‌گوید:

«بدون نیاز به ثبت اطلاعات در سامانه وزارت اقتصاد وام بگیر»
کاملاً جعلی و خطرناک است.

تهدیدهای جدید کلاهبرداری در حوزه وام سهام عدالت

در گزارش کارشناسان امنیتی، کلاهبرداری‌ها به چند شکل مشاهده می‌شود:

۱. صفحات جعلی مشابه سایت بانک‌ها

۲. تماس تلفنی با نام جعلی «کارمند بانک»

۳. ارسال پیامک با لینک‌های فیشینگ

۴. ساخت ربات‌های جعلی در تلگرام

۵. درخواست هزینه برای «ثبت‌نام واریز وام»

تمام این موارد تقلبی هستند.

چگونه وام سهام عدالت را امن دریافت کنیم؟

برای جلوگیری از قربانی شدن در دام کلاهبرداران، رعایت نکات زیر ضروری است:

• فقط از سایت رسمی بانک خود وارد شوید

• از دادن عکس کارت ملی یا کارت بانکی به افراد ناشناس خودداری کنید

• به پیامک‌هایی که شماره فرستنده نامشخص دارند اعتماد نکنید

• از VPN هنگام ورود به اپلیکیشن بانک استفاده نکنید

• وام سهام عدالت نیاز به پرداخت هزینه ندارد

آیا مبلغ وام سهام عدالت افزایش می‌یابد؟

به دلیل افزایش ارزش شرکت‌های حاضر در پرتفوی سهام عدالت، برخی احتمال افزایش مبلغ وام را مطرح کرده‌اند. کارشناسان معتقدند:

• اگر ارزش سهام افزایش یابد، سقف وام نیز بیشتر می‌شود

• اما سیاست بانک‌ها در پرداخت تنها درصدی از ارزش سهام تغییر نکرده

• بنابراین افزایش ناگهانی مبالغ، بعید است

 آیا وام سهام عدالت به همه دارندگان تعلق می‌گیرد؟

برخلاف تصور عمومی، وام تنها شرایط زیر را شامل می‌شود:

• سهام باید در پرتفوی آزادشده باشد

• فرد نباید بدهی غیرجاری بانکی داشته باشد

• اطلاعات باید در سجام کامل باشد

• داشتن حساب فعال در بانک عامل الزامی است

 واقعیت و شایعات وام سهام عدالت

• وام سهام عدالت آغاز شده است

• مبلغ وام واقعی بین ۳ تا ۶ میلیون تومان است

• هیچ وام بدون ضامن و بدون اعتبارسنجی تأیید نشده

• تبلیغات فضای مجازی اغلب کلاهبرداری هستند

• مسیر رسمی فقط از بانک‌ها و سامانه‌های وزارت اقتصاد است

منابع خبری:

•  ۹ صبح/ وزارت امور اقتصادی و دارایی/ بانک مرکزی/سامانه سمات/ گزارش‌های امنیت سایبری مراکز افتا